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供銷合作社如何發展供應鏈金融?

作者:喻瓊琳 來源:中華合作時報 發布時間:2019年03月29日  字體: 縮小 增大 繁體
 
 
  核心企業型供應鏈金融模式
 
 
  供應鏈金融公司型模式
 
 
  信用合作類供應鏈金融型模式
 
  供銷合作社是為農服務的合作經濟組織,是黨和政府做好“三農”工作的重要載體,具有基層網點眾多、組織體系完備、產業鏈條健全的優勢。2018年,供銷合作社系統銷售總額為5.89萬億元,擁有22474家法人企業,其中農業產業化龍頭企業2521家。如何發揮系統在農村流通領域的網絡優勢,通過供應鏈金融緩解供銷合作社企業資金壓力、促進主營業務發展,是擺在系統面前的一個重大課題。
 
  發展供應鏈金融的必要性
 
  供銷合作社發展供應鏈金融,既能解決系統內基層社、中小企業和新型農業經營主體“融資難、融資貴”問題,又能通過供應鏈促進系統上下貫通,切實增強系統經濟實力、提升為農服務能力。
 
  首先,要做好頂層設計,構建供銷合作社供應鏈金融體系。
 
  供銷合作社系統開展供應鏈金融的當務之急是做好頂層設計,依托總社社有企業或者有基礎的省級社有龍頭企業構建供應鏈金融體系,通過供應鏈將基層社、中小型社有企業和新型農業經營主體等為農服務組織緊密聯系起來,共同發展。
 
  其次,加強核心企業建設,提升系統企業市場競爭力。
 
  發展供銷合作社供應鏈金融,應該緊緊圍繞系統內核心企業,通過核心企業的信用優勢,增強上下游企業的商業信用,促進上下游經營主體與核心企業建立長期戰略協同關系,提升企業競爭力。
 
  再次,發展“互聯網+”,以信息技術重構供應鏈。
 
  系統需要發展“互聯網+供應鏈金融”,制造更多節點,挖掘更多金融服務模式,通過互聯網技術的運用,重構供應鏈,提高效率,降低成本,提升服務質量。
 
  最后,以市場化人才戰略,建立“三懂”團隊。
 
  金融需要專業的人才與專業的服務,發展系統供應鏈金融離不開懂供銷合作社業務、懂互聯網技術和懂金融管理的“三懂”團隊。建設“三懂”團隊,關鍵在于借助外部智力支持,需要用市場化的手段引進和構建供應鏈金融人才隊伍。
 
 
  鏈 接
 
  農信互聯:基于產業的“數據+電商+金融”融合平臺
 
  農信互聯成立于2015年2月,是大北農旗下農業互聯網與金融生態圈融合的企業。2018年9月18日,農信互聯獲3.64億B輪融資,估值74億元,是農業領域不多見的獨角獸企業。
 
  農信互聯選擇從生豬產業切入,打造豬聯網,通過國家生豬市場、農信商城、農信金服等一系列產品及服務,從生產、交易、金融三大方面為生豬養殖戶提供服務。目前農信的豬聯網每年服務生豬5000萬頭,年交易總額500億元。
 
  農信互聯的供應鏈金融以“農信金融”為主要載體,利用豬聯網積累的大數據為基礎,依托自主開發的農信資信模型,形成一個不同于傳統商業銀行、面向農戶的普惠金融體系。具體規劃有征信業務的“農信度”、農村理財和貨款結算業務的“農富寶”、農業互聯網貸款業務的“農信貸”、農村第三方支付業務的“農付通”、涉農相關保險的“農信險”等。截至2017年2月,農信互聯生態圈總計用戶80萬人,累計貸款總額60億元,累計理財總額339億元,累計結算總額886億元。
 
  農信互聯供應鏈金融具有三大特點。一是圍繞主業創新發展。大北農是大型飼料企業,在全國建有1萬多個基層科技推廣服務網點。國家生豬交易市場是國內最大的生豬交易平臺,目前年交易額為760億元,年交易生豬2300萬頭。農信互聯依托母公司大北農集團和國家生豬交易市場,實現了強強聯合、創新發展。二是通過“互聯網+”建立封閉生態體系。打造“數據+電商+金融”三大核心業務平臺,通過互聯網技術變外部產業鏈為內部生態鏈,貫穿從生產飼料企業到屠宰場的整個產業鏈的生產、經營和管理各個環節,打通各業務系統的信息孤島,實現數據流通全閉環。三是市場化用人,建立專業化的人才隊伍。農業人才主要是在母公司大北農選拔,互聯網人才從百度、阿里和騰訊等企業挖掘,金融人才從民生、平安等金融機構聘請,建立起一支懂農業、懂互聯網、懂金融的專業化人才隊伍。
 
  (辛文)
 
 
  系統供應鏈金融的路徑思考
 
  縱觀系統,供應鏈金融的構建主要有三個模型:以核心企業為中心模型、以供應鏈金融公司為中心模型和以信用合作發展類供應鏈金融。
 
  1  以核心企業為中心模型  
 
  該模式如右圖,由上游經營主體—核心企業—下游經營主體供應鏈條組成,圍繞核心企業提供供應鏈金融服務。
 
  模型左側為應收賬款融資模式。①上游經營主體對核心企業銷售產生應收賬款,②金融機構對上游經營主體授信,核心企業對債權企業的融資進行反擔保,應收賬款到期時,③由核心企業付款給金融機構。典型的應用場景有:上游飼料廠—養殖企業(合作社、聯合社)、上游種養企業/合作社/小農戶—農產品加工企業、種糧主體(合作社、小農戶)—糧食經營企業等。
 
  模型的中間部分為存貨類融資模式。核心企業儲備大量現貨而占用現金,此時可通過④金融機構為核心企業提供授信,以存貨作為質押(⑤由第三方倉儲企業提供倉儲、監管),用于采購和儲存農資,存貨銷售之后,⑥核心企業還款。典型的應用場景有:農資銷售企業、養殖企業、農產品加工企業、糧食經營企業等。
 
  模型右側為預付賬款融資模式。 ⑦核心企業銷售產品, ⑧金融機構為下游經營主體提供融資服務,并聯動核心企業對下游經營主體進行資金監管,并保證在未償還借款時對剩余存貨進行回購,下游經營主體⑨銷售回款后直接⑩償還金融機構的貸款。典型的應用場景有:農資銷售企業—下游新型農業經營主體(農民合作社、家庭農場、小農戶)/中小經銷商、養殖企業(飼料加工企業、合作社、聯合社)—養殖戶/屠宰場、農產品加工企業/糧食經營企業—下游經銷商等。
 
  2  以供應鏈金融公司為中心模型 
 
  雖然各地供銷合作社產業龍頭型企業較多,但是金融人才和互聯網技術積累不足,各自建立供應鏈金融不具可行性。因此,可以成立一家全國性的供應鏈金融公司,以此為中心,通過網絡小額貸款的形式提供金融服務。這是一種自上而下的資源整合性的制度設計,既能通過金融服務實現系統上下聯結,又能支持各類經營主體的經營發展(如左圖)。全國性的供應鏈技術服務公司與各地供銷合作社系統的合作社、社有企業和新型農業經營主體等具備一定產業鏈條的企業建立聯系,為其設計定制化的封閉型的供應鏈金融,同時引入政策性擔保公司提供擔保服務。當貸款規模做到一定程度以后,可以通過資產證券化ABS,在資本市場進行再融資,放大服務規模。
 
  3  以信用合作發展類供應鏈金融
 
  農民專業合作社缺乏抵押物,農村地區信用積累不足,因此難以獲得正規金融機構的貸款支持。同時,農民專業合作社供應鏈條較短,鏈條內缺乏規模較大的核心企業,不具備開展供應鏈金融的條件。但是,供銷合作社可以通過開展“生產、供銷、信用”三位一體建設,支持體系內的合作社依托產業,通過信用合作發展類供應鏈金融(如右圖)。農民首先加入合作社成為社員,在合作社內從事生產并將產品銷售給合作社;社員可選擇通過信用合作加入內部資金互助組,籌措資金支持內部產業發展;合作社對外銷售產品,盈利部分對社員分紅。同時,合作社可以開展消費合作,為社員提供生產資料和日用品等團購服務。在此過程中,應積極爭取政府財政、政策性貸款、政策性保險和擔保機構對合作社生產經營的支持。
 
  典型應用場景有“糧食銀行”開展的糧食儲兌業務。農戶存糧后,“糧食銀行”收存點為其辦理“糧食存折”,糧食存折中記錄農戶存糧時間、種類、等級、單位、數量等信息,所有權在農戶,農戶可用糧食兌換農資、日用消費品,均享受低于市場價值的優惠。“糧食銀行”的設立,可解決糧食市場化收購難題,降低糧食損耗,幫助農民獲得增加收入。
 
  (作者單位:總社金融服務部)
 
 
  (責任編輯:張曉遠)
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